融資途徑受限制

征信系統不對接

小額貸款公司本為解小微企業的融資難，但自己卻在“鬧錢荒”，可貸資金有限，加上無法對接央行征信系統、不能享受相關優惠政策……重重壓力下，小額貸款公司的發展前景堪憂。

小額貸款公司眼前的繁榮景象緣于成立時間較短、小微企業和個體工商戶的貸款需求旺盛，但小額貸款公司有限資金難以滿足巨大市場需求的矛盾日漸凸顯。

“在資金不足的情況下，小額貸款公司一般是通過股東增資和銀行貸款兩種方式解決。”一家小額貸款公司負責人說。

但《福建省小額貸款公司暫行管理辦法》的兩條規定限制了小額貸款公司的融資力度：小額貸款公司主發起人（或最大股東）及其關聯方合計持股比例不超過公司注冊資本總額的30%，其他單一股東及其關聯方持股比例不超過10%；小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

“在資金緊缺的情況下，我們只能將客戶介紹給其他小額貸款公司?！边@位負責人坦言，融資難給行業發展帶來了一定阻礙。而為了補充經營資金，部分小額貸款公司甚至違規向社會公眾吸收存款。

此外，非金融機構定性也影響了小額貸款公司可持續發展。按《辦法》規定，小額貸款公司不屬于金融機構，而是一般企業。小額貸款公司被排除在銀行業金融系統之外，導致融資成本高、征信查詢難。

邵武鐵城小額貸款公司向一家商業銀行融資3000萬元，合同利率是在基準利率基礎上再上浮30%，而且還必須繳納20%的保證金，實際利率相當于在基準利率基礎上上浮了50%。出現這種情況的原因在于，小額貸款公司在從金融機構融入資金時，無法享受同業拆借利率，只能按基準利率浮動。

讓小額貸款公司尤為頭疼的是，他們無法接入人民銀行的征信系統進行查詢，他們的信貸信息也沒能納入征信系統，不能全面反映企業和個人的信用狀況，增加了貸款風險的防控難度。

“我們的貸款對象都是小規模企業，本身就存在較大風險。在當前情況下，只能讓銀行幫忙查，或要求借款人提供征信記錄。即便如此，我們也無法完全掌握借款人的信用情況?！边@位負責人無奈地說。

根據《財政部關于實行新型農村金融機構定向費用補貼的通知》，經銀監會批準設立的符合一定條件的村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社3類新型農村金融機構，3年內按貸款余額的2%享受中央財政補助。而小額貸款公司是經地方政府批準成立的工商企業,不在享受補助之列。

沒能享受補助政策，既影響了投資者的積極性，也不利于公司長遠發展。