監管漏洞如何堵

“信用卡套現亂象，究其原因主要是監管沒有跟上。”一家股份制銀行信用卡中心老總告訴記者，一方面是對銀行發卡管理不嚴，另一方面是受理市場也存在準入過低的問題。“現在的小門小店越來越多，隨便一個個體經營戶都可以申請POS機，這勢必讓刷卡環節的風險成倍增加，比如盜刷、克隆卡、POS機非法套現等。”

“對商戶申請POS機審核寬松，打擊非法套現存在難點，譬如你今天打掉他這個店，他明天照樣可以再去換個申請人、換個地方裝POS機。”這位老總認為，應提高對商戶刷卡準入，譬如要求其必須開立的是法人賬戶而非個體經營賬戶，有正規的財務制度、營業場所、收銀臺等。

福鼎市公安局經偵大隊負責人劉德峰認為，建議銀行進一步完善ＰＯＳ機申辦和監管程序，遏制信用卡套現的源頭。銀行應進一步加強對持卡人和ＰＯＳ機商戶的監控，一旦發現異常情況迅速核實確認，有效避免風險事件發生。一味地堵并不能從根本上解決問題，銀行還應不斷推出創新產品，進一步擴大信用卡使用范圍，不斷滿足持卡人的各類正當需求。

劉德峰還特別強調，私下進行的“信用卡套現”、“信用卡代還款”等賺取非正常利潤的交易，不屬于合法行為，因此得不到法律保護，一旦發生問題，損失難以追討，權益難有保障。比如，在中介做代還款交易，特別是在托管卡的過程中，持卡人不能掌握信用卡的還款狀況，一旦非法中介停止支付或者刷取了大量現金逃匿，持卡人將不能及時獲悉信息并償還，就可能被銀行以惡意透支告到法院。屆時，持卡人很可能因涉嫌信用卡詐騙罪而面臨訴訟風險。

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最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》：違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。該解釋還規定，數額在100萬元以上的，為情節嚴重；500萬元以上的為情節特別嚴重。